La calificación crediticia (el puntaje de crédito)

La base del crédito es la credibilidad de la persona que lo solicita, es decir, la confianza en que esa persona va a ser capaz de devolver el dinero que le prestan. Las instituciones financieras buscan la prueba de la credibilidad en la calificación crediticia de los clientes, en el llamado historial de crédito.

Los informes o reportes de crédito que miden ese historial se gradúan a través del puntaje de crédito (por lo tanto, no hay que confundir el puntaje de crédito con el reporte o historial de crédito, aunque están relacionados, ya que a través del historial se calcula el puntaje) en base a una escala de entre 300 y 850 puntos, siendo 850 la máxima calificación posible; cuanto más cerca se esté de esa cifra, mayor probabilidad será la posibilidad de que la solicitud de préstamo o de crédito sea aprobada; una cifra superior a los 620 puntos se considera aceptable. La puntuación -el puntaje- dependerá de su comportamiento financiero: realizar los pagos a tiempo y estar por debajo del límite del crédito ayudarán a que nuestra puntuación sea mayor. El puntaje se calcula mediante una compleja fórmula matemática que tiene en cuenta el historial crediticio.

La clasificación de nuestro crédito no tiene únicamente importancia en el caso de los préstamos financieros o cuando solicitamos una tarjeta de crédito, sino que es común que a la hora de alquilar una vivienda el historial de crédito sea revisado por el arrendador. También se revisa el historial crediticio cuando se solicita la instalación de servicios públicos básicos como la electricidad, el agua, el teléfono o incluso cuando solicitamos un puesto de trabajo. No solamente será más fácil acceder a esos servicios sino que las condiciones que nos ofrecerán o que podremos pedir serán mejores cuanto mayor puntuación tengamos.

En Estados Unidos, la compañía Fair Isaac Corp. calcula el puntaje de crédito FICO, el más utilizado por las entidades financieras a la hora de otorgar un préstamo.

Cuando considere que el puntaje obtenido es injusto será necesario revisar el historial y acudir a las agencias de crédito para corregir las imprecisiones.