Préstamos justos

Los préstamos justos - fair lending - consisten en el tratamiento imparcial a los solicitantes de  préstamos durante todo el proceso (precios, solicitud, cierre, marketing, publicidad, etc.).

Las leyes y regulaciones prohiben cualquier tipo de discriminación basada en factores tales como la raza, género, nacionalidad, religión, etc. En cambio, las empresas pueden emplear otros criterios no discriminatorios para ofrecer distintos servicios, productos o precios a clientes especiales, por ejemplo, viajeros que acumulen millas por utilizar frecuentemente una aerolínea pueden recibir servicios extras o  serles ofrecidos mejores asientos en sus vuelos.

La legislación que protege la equidad en el proceso de concesión de préstamos no dispone de una única ley sino que nos encontramos con cuatro leyes y regulaciones federales distintas:

- The Equal Credit Opportunity Act.
- The Fair Housing Act.
- The Home Mortgage Disclosure Act.
- The Community Reinvestment Act.

En ocasiones, distintas compañías han sido demandadas por el incumplimiento de la normativa sobre préstamos justos. Así, Gateway Funding Diversified Mortgage Services. L.P. llegó a un acuerdo con la Comisión Federal de Comercio tras ser demandada por supuestas violaciones de la Equal Credit Opportunity Act. La Comisión acusó a la compañía de permitir el cobro de precios superiores de carácter discriminatorio a ciudadanos afroamericanos e hispanos. El acuerdo determinó una compensación de 2,9 millones de dólares a favor de los prestatarios, además de imponer la aplicación de un programa de control de préstamos justos que incluía el desarrollo de políticas, sistemas y formación de préstamos justos.

Otras compañías, como GreenPoint Mortgage o Consumer One, llegaron también a acuerdos con el estado de Nueva York sobre alegaciones de prácticas de precios discriminatorios en préstamos en los que hispanos y afroamericanos pagaron más por sus préstamos que los prestatarios de raza blanca.