Protección contra fraudes con tarjeta de débito

Para evitar ser víctimas de posibles fraudes con tarjetas de débito podemos seguir unas normas básicas:

No teclear el PIN en el surtidor de gasolina

Sea especialmente cuidadoso en las gasolineras. Los surtidores de gasolina son lugares frecuentes para el skimming porque son fabricados por sólo un par de empresas, y si alguien consigue la clave -por ejemplo, a través de un empleado descontento- se puede insertar un dispositivo dentro de la bomba de la gasolina.

Se recomienda el uso de una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito cuando se llena el tanque. Si no tiene más opción que usar una tarjeta de débito, seleccione la pantalla del sistema que identifica su tarjeta como una tarjeta de crédito para que usted no tenga que teclear su PIN. El monto de la compra se deducirá de su cuenta bancaria, pero será procesado a través de una red de tarjetas de crédito, lo cual le dará una mayor protección en cuanto a su responsabilidad si se produce un fraude. Esto se debe a los emisores de tarjetas suelen tener una política de "responsabilidad cero" tanto para tarjetas de débito como de crédito, pero a veces excluyen las transacciones realizadas con PIN de esa protección.

Utilizar los cajeros automáticos ubicados en bancos

Para reducir su riesgo en los cajeros automáticos, utilice las máquinas de los bancos en vez de las de tiendas de conveniencia, aeropuertos o ubicaciones aisladas. Un ladrón tiene que ser capaz de conectar y recuperar el dispositivo de duplicado para utilizar los datos obtenidos y eso es más probable que ocurra en entornos no bancarios, donde hay menos tráfico y no hay cámaras de vigilancia.

Sin embargo, los cajeros automáticos tampoco son inmunes y en ocasiones las entidades bancarias han informado del robo de "identidades" de tarjeta de débito mediante la colocación de dispositivos en cajeros automáticos de sucursales.

Si usted nota algún cambio en un cajero automático que utiliza habitualmente, como una diferencia de color en el lector de tarjetas o algo pegado en la ranura donde se inserta la tarjeta, comuníqueselo a la sucursal donde se encuentra la máquina.

Vigilar de cerca las cuentas bancarias

Compruébelas con regularidad; preferentemente en línea, en lugar de esperar a que lleguen los estados de cuenta mensuales por correo. La ley federal limita su responsabilidad por cargos fraudulentos de tarjetas de débito a $50, pero sólo si usted informa de la pérdida o robo de su tarjeta o PIN en el plazo de dos días hábiles después de descubrir el problema. Si usted no informa de los cargos no autorizados dentro de los 60 días siguientes de la fecha en que el estado de cuenta en el que aparecían estos cargos se envió por correo, usted podría ser responsable de los retiros no autorizados posteriores, incluyendo el valor total de las líneas de crédito o cuentas de ahorro vinculadas a su cuenta para protección contra sobregiro.

Visa y Master Card tienen políticas de responsabilidad cero que van más allá de la ley federal, al eximir a los titulares de tarjetas de débito de la responsabilidad en la mayoría de las circunstancias cuando una investigación del banco confirma que una transacción es fraudulenta. Pero hacer frente al fraude de tarjeta de débito puede tener un mayor impacto en sus finanzas que el fraude de tarjetas de crédito.

Si es víctima de cargos no autorizados en una tarjeta de crédito no se quedará sin dinero mientras los cargos en disputa estén siendo investigados. Pero cuando un ladrón le roba dinero de su cuenta bancaria a través de una tarjeta de débito o de cajero automático falso, el efectivo no se restaurará a su cuenta hasta que el banco lleve a cabo su investigación y lo clasifique como un caso de fraude.

síganos en Twitter

Fraudes con tarjetas de débito

Ya sea por elección o por necesidad, los consumidores estadounidenses dependen cada vez más de las tarjetas de débito, en lugar de las tarjetas de crédito. El gasto de las tarjetas de débito lleva años aumentado de manera constante (del 47,7 por ciento de las compras en 2003 al 58,9 por ciento en 2008) y se espera que supere el 67 por ciento en 2013, según Nilson Report, un boletín informativo que sigue el sector de pagos.

Cuando se utiliza una tarjeta de débito, el dinero sale inmediatamente de su cuenta corriente. Si bien el usar tarjetas de débito garantiza que usted paga en el momento, estas tarjetas tienen también desventajas, incluyendo su creciente atractivo para los ladrones.

A medida que las condiciones económicas han empeorado, se ha producido un aumento notable en todos los tipos de fraude con tarjetas, estando el fraude con tarjetas de débito en el primer lugar de las preocupaciones de los bancos en todo el mundo.

A diferencia de los ladrones de tarjetas de crédito, que suelen realizar compras y luego revenden los productos adquiridos para conseguir dinero, las personas que crean tarjetas de débito falsas robando los PIN y otros datos de la cuenta, simplemente sacan dinero contante y sonante de las cuentas bancarias de las personas estafadas. Para ello utilizan una técnica conocida como skimming mediante la cual se obtiene información de la tarjeta.

síganos en Twitter

Estafas con transferencias de dinero (1): Estafas de compras en línea

Cuando se compran artículos o servicios en línea normalmente los pagos se realizan a través de una tarjeta de crédito o de un servicio escrow. En ciertas estafas, el supuesto vendedor le indicará que el único método de pago aceptado es una transferencia de dinero. Simplemente ese hecho debe considerarse como una señal de peligro: puede que nos encontremos ante un posible timo.

Usted debe pedir que le dejen utilizar otro método de pago. La insistencia del vendedor en que utilice la transferencia como forma de pago debe considerarse como un indicio de que no recibirá el servicio o producto adquirido y de que tampoco podrá recuperar su dinero, dada la imposibilidad de cancelar el pago realizado mediante transferencia bancaria.

Estafas de cheques falsificados (4): Estafas de comprador encubierto

Esta estafa se inicia con la publicación de una oferta en la que se ofrece trabajar como comprador encubierto (mystery shopper) y en la que solicitan que la persona seleccionada evalúe el servicio al cliente de una compañía de transferencias de dinero. Seguidamente se entregará un cheque para que sea depositado en la cuenta bancaria personal del comprador encubierto.

El siguiente paso será que le digan que retire el monto en efectivo y que lo transfiera a través de un servicio de transferencias de dinero. Las instrucciones le indicarán que envíe la transferencia a una persona que está en otro país extranjero. Finalmente le pedirán que evalúe su experiencia... aunque su opinión, en realidad, no importará. El problema vendrá cuando su entidad bancaria le indique que el cheque que usted depositó ha sido devuelto.

Estafas de cheques falsificados (3): Estafas de sobrepago

Suponga que usted publica un anuncio en Internet o en cualquier otro medio, alguien responde y le ofrece enviarle un cheque de cajero, un cheque personal o de una empresa para pagar por el artículo que usted vende: estamos ante el supuesto de las estafas de sobrepago.

En el último momento, el supuesto comprador le comunicará que va a emitir un cheque por un monto superior al precio que usted había solicitado y le pedirá que le haga una transferencia por la diferencia. Los cheques son falsos, pero a menudo la calidad de la falsificación es lo suficientemente buena como para engañar a los empleados del banco. Si usted deposita el cheque y transfiere los fondos al comprador se encontrará con la desagradable sorpresa de que el banco rechazará el cheque y, en consecuencia, usted perderá el importe por la transferencia realizada.

Estafas de cheques falsificados (2): Loterías y sorteos

Una de las variantes de las estafas de cheques falsos es la de loterías y sorteos. “¡Acaba de ganar un premio de una lotería extranjera!”, le anuncia una carta que le llega a su domicilio acompañada de un cheque de cajero. Según la carta, usted solamente tiene que depositar el cheque y transferir una cantidad de dinero para pagar los correspondientes impuestos y cubrir algunos cargos de gestión.

Obviamente, el cheque es falso. Aunque a primera vista parece un cheque de cajero completamente legítimo, su banco terminará determinando que se trata de un cheque falso. La táctica de la lotería es un truco para convencerle de que efectúe una transferencia de dinero a un desconocido (para pagar los impuestos y gastos de gestión). Si usted transfiere el dinero solicitado, el banco rechazará el cheque, y usted perderá la cantidad de dinero enviada.

Estafas: Cheques falsificados (I)

Esta estafa consiste en el envío, por parte de un tercero, de un cheque con instrucciones para que lo deposite en su cuenta y le transfiera a esa persona o empresa una parte o la totalidad del dinero. Es una estafa bastante común en foros en Internet, correo basura y en anuncios en sitios como Craig´s List.

En ocasiones incluso se publicita una oferta laboral y se ofrece el pago de una cantidad superior a la solicitada por el trabajador pidiéndole que deposite el cheque y transfiera cierta cantidad para fines supuestamente benéficos.

De acuerdo con la legislación vigente, los bancos deben poner a disposición del cliente los fondos de los cheques depositados en su cuenta en el plazo de de unos pocos días, pero descubrir un cheque falso puede llevar incluso semanas. Usted es responsable de los cheques que deposite en su cuenta; por lo tanto, si el cheque depositado resultase ser fraudulento, usted adeudará al banco el dinero que haya retirado sobre ese depósito; por lo tanto, si ya ha enviado el dinero al estafador habrá perdido para siempre ese dinero.

Estafas: Transferencias de dinero

Los estafadores utilizan distintos métodos para conseguir apropiarse de su dinero. Las transferencias de dinero efectuadas a través de compañías como Western Union o MoneyGram son todo un "clásico". De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), la agencia estatal que se encarga de la protección del consumidor, las transferencias de dinero resultan deben evitarse, bajo riesgo de ser víctima de una estafa, cuando usted está tratando con un completo desconocido.

¿Por qué los estafadores prefieren obtener el dinero a través de transferencias? La explicación es que de esa manera pueden recibir el dinero antes de que las víctimas de la estafa se den cuenta de que han sido engañadas. En la mayoría de las ocasiones no hay manera de anular la transacción, salvo que se intente de manera inmediata, ni de poder seguir el rastro al dinero. También el destinatario puede retirar el dinero en varios sitios y, por lo tanto, se hace casi imposible poder identificarlo o localizarlo. Hacer una transferencia de dinero es prácticamente lo mismo que enviar dinero en efectivo: no hay ninguna protección para la persona que remite el dinero.